投资P2P容易上瘾这应该是最好的固收理财了

固收理财，指的是理财产品的收益率相对固定，产品到期后投资者可获得事先约定好的收益率。由于收益率比较稳定，所以固收类理财产品在投资者中非常受欢迎。

常见的固守理财包括国债、银行理财、货币基金、债券、债券基金、P2P理财、保险理财、票据理财、信托等等。

需要注意的是，所谓的固定收益，并不是说收益率是100%是固定的。

像货币基金、债券基金等产品收益率是每天波动的，不过其背后对接的往往是固定收益资产，比如货币基金的资金流向存款、债券等领域，而存款和债券都有到期的固定收益，只不过随着市场利率波动，存单和债券的价格也会随之调整。

整体来看，固收类理财产品的资金大多流向了标准化资产，收益率相对固定，风险也相对可控。

融360理财分析师认为，对于普通投资者来说，P2P应该是最好的固收理财了。

首先来看看收益率

由于风险偏低，所以固收类理财的收益率大多都不太高。国债三年期和五年期利率分别为4%和4.27%，期限太长而利率又不高，适合风险绝对厌恶者，比如老年人；货币基金的平均收益率在4.3%左右，零钱放在里面合适，大钱放在里面就太浪费了；银行理财比货币基金收益率高一点，在5%左右；互联网保险理财跟银行理财的收益率差不了太多，高也高不到那里去，也就是5%左右，极少超过6%。

债券一般机构买的比较多，个人能买到的渠道很有限，债券基金的收益波动较大，比如前两年大批债券违约导致很多债券基金都亏损了，这里就不拿出来比较了。

以上这些固收产品收益率都偏低。

而目前P2P理财的平均收益率在9%-10%之间，比前面那些理财产品高出了一大截。银行理财和P2P理财之间出现了收益断档，也就是说，基本上找不到收益率在5%-9%之间的固收理财。

高于9%的固收理财就比较少了，即使有门槛也非常高，比如信托的年化收益率可以达到9%-10%，但是普通老百姓买不起。

下面就来看看门槛吧

国债的购买起点是100元，货币基金的购买起点是1分、1元、100元等，最高也就是1000元，保险理财的购买起点大多是1000元，也有1万元或是更高的，银行理财的购买起点稍微高一点，5万元起。除了银行理财，其它产品小白投资者都买得起。

P2P的购买起点也很低，每个平台每个标的略有不同，大多都是50元或100元起购，也有极个别平台的购买门槛高达5万元，但是很少。

虽然信托的收益比较客观，但是门槛太高了，个人投资者最低100万元起，部分产品还要求300万元甚至1000万元起。信托的门槛之所以那么高，主要是因为风险较大，出于保护投资人的考虑将门槛提到100万元以上，只有高净值人群才能参与。

最后再说说风险

国债在所有理财产品中的安全级别最高，以国家信用为担保，是少有的保本产品，货币基金、银行理财、保险理财、票据理财等产品虽然名义上不保本，但是亏损的概率极低，风险也都很小。信托属于中高风险理财产品，不过透明度比较低，产品实际到期收益情况难以查证。

P2P理财在固守理财产品里面风险偏高，确实，P2P平台的融资者资质要比银行差很多，所以才愿意从利率更高的网贷平台贷款。前几年行业野蛮生长，缺乏监管，平台跑路、诈骗的现象屡屡发生，导致很多外围的投资者一听到P2P就认为不靠谱。

但近两年行业监管趋紧，准入门槛提高，新增平台大幅减少，不合格的平台被迫退出，尤其是今年平台备案完成之后，最终还能生存下来的平台资质都不会太差。融360理财分析师一般要求大家尽量选择业内排名靠前的平台，可以参考一些评级网站的综合排名。

综合收益、门槛、风险可以看出，P2P理财门槛低，收益率可观，对普通投资者的吸引力非常大，最大的缺点就是风险偏大一点，但是只要我们选择业内的优质平台，其实踩雷的概率很小，也就是说风险是可控的。

没投过P2P的人觉得它不靠谱，但是投过P2P的人往往会上瘾，习惯了P2P的高收益，谁还愿意去买银行理财呢？

最后融360理财分析师还要提醒广大投资者，投资P2P一定不能贪图高息，尽量做到年化收益率超过15%的不投，超过12%的慎投。

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