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投资P2P请对高息平台避而远之

发布时间:2021-01-07 19:18:59 阅读: 来源:加湿器厂家

本刊

研究很多跑路、倒闭、无法提现的平台,它们具有一个普遍的共性:年化收益率比较高,甚至有的平台给投资人提供了年化收益50%的回报,这是非常危险的。

在2014年互联网金融风靡的一年,各种P2P平台也不断涌现。据网贷之家的数据显示,截止2014年底,全国新上线的P2P平台达到了900家之多,全国目前正在运营的网贷平台共计约1540家,累计成交量超过2500亿元。而在北上广深一线城市,P2P理财几乎已经家喻户晓。

与此同时,各种P2P公司倒闭跑路潮加深了P2P平台模式的信任危机。网贷之家的数据显示,2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家。因此,对于P2P行业而言,用户最关注的也就是P2P行业的风险与诚信度。不过,虽然有跑路了的风险警示,但仍阻挡不住投资者的热情。在某银行私人银行客户中心,李女士就告诉记者:“像平安的陆金所,虽然收益不是P2P平台最高的,但相比其他的理财工具,收益又略胜一筹,我就会考虑。”

既然如此,那投资者该如何避免踩到雷区,如何选择出比较靠谱的P2P平台呢?阿朋贷首席运营官于东升给了以下三点建议。

不要把所有的钱放在一个平台

既然那么多人热衷P2P理财产品,可见它还是有一定优势的,比如收益比银行理财产品高,投资门槛比信托、私募等产品低,只要你有100块闲钱,就可以购买P2P理财产品,获得大概年化收益率10%。正因为此,P2P理财才获得越来越多普通白领的青睐。

然而,“对于普通白领、中产阶级来说,在家庭资产配置中,P2P理财需要注意分散投资,不要把所有的钱都放在一个平台上,可以在多个平台进行P2P投资,这样可以有效规避风险。”阿朋贷首席运营官于东升告诉记者,对新手而言,最初先把资金小额分散投资,并且以短期标为主,不要一味追求高收益,而是先通过投资短期标来体验平台的各项功能及服务。

对P2P高息平台避而远之

可是,面对众多P2P平台的跑路关门,投资者又该如何避免踩到臭雷呢?

业内人士表示,P2P平台跑路的原因主要有两个:一是平台本身就是诈骗平台,以极高的收益率做诱饵,通过借新还旧的庞氏骗局不断吸收资金;二是平台经营不善跑路,原因主要是违规操作、风控做得不好。所以,要想不踩雷,首要的一点就是远离这些不良平台。

“投资人要想不踩雷,一定要对高息平台避而远之,不要丢了西瓜捡了芝麻。”于东升表示,研究很多跑路、倒闭、无法提现的平台,它们具有一个普遍的共性:年化收益率比较高,甚至有的平台给投资人提供了年化收益50%的回报,这是非常危险的。试想,平台给投资人的年化收益率为50%,那借款人的借贷利率该有多高?所以这样的平台通常有两种可能:平台上为虚假标的,并不存在真实借款人,平台只是为了快速圈钱自融;平台的借款人借贷利率很高,这样必然导致借款人还贷压力很大,很容易出现坏账。

跑路、诈骗的P2P平台很大一部分是自融平台,只是归集资金池,并没有进行第三方资金托管,所以投资人在一个平台注册后,如果并没有跳转到第三方托管平台的页面进行安全校验,这说明平台根本没有进行第三方资金托管,最好放弃这个平台。另外,也不要只贪图收益,如果平台的年化收益率超过了18%,风险也是相对比较大的。

擦亮眼睛选出靠谱的P2P平台

一位入职P2P公司三个月的员工告诉记者:“原来想着P2P公司高大上,但是没有想到的是进来才发现,很多债权都是公司自己通过假发票、假借款人做出的假标的。”目前他已经从这家P2P公司离职。

这不得不提醒众多投资者,现在的P2P行业非常混乱,对于P2P平台的选择,真应该擦亮眼睛。那么,投资者该如何辨别出比较靠谱的P2P平台呢?

首先,看背景。

如果平台有国资背景、银行背景以及强大的民间资本背景,投资这样的平台风险相对比较小。通常来说,这样的平台与背景公司或集团一荣俱荣,一损俱损,倘若出现违规操作,需要支付较高的违约成本,因此,他们在各方面都会兢兢业业,不敢拿多年的声誉开玩笑。

其次,看线下团队。

如果平台的线下服务网点或者门店比较多,达到几十家,这样的平台也会比较可靠。目前很多平台都是轻资产模式,通过与小贷公司、担保公司及其他机构合作获得资产;但也有一些平台,先在线下开疆拓土,待到线下在资产端建立强悍的优势后才转战线上,所以,平台的资产通常都比较优质,坏账率低,可以有效保障投资者权益。

最后,看平台是否进行第三方资金托管。

资金池是P2P行业大忌,倘若平台进行了第三方资金托管,就说明非自融平台和非法集资,平台在合规方面做得比较好,不易出现跑路事件。

总而言之,投资者要想规避风险,核心策略就是远离不良平台,尽可能不要让自己成为企业经营性风险、政策性风险、流动性风险的买单者,特别是要远离那些具有诈骗性质的平台。“在投资之前,一定要从平台品牌形象、核心团队、借款人资质、法律合规性等多个维度对平台进行考量,选出心目中认为比较靠谱的平台作为投资渠道。”有网友在知乎论坛上贴出自己的经验之谈。

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